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国内财富管理行业,在小帮规划CEO徐彬看来

作者:    发布时间:2021-02-18 02:20     


目前,国内财富行业,主要面向净资产在数百万元以上的高净值用户。

凯时平台徐彬毕业于哈佛大学,曾长期在德意志银行、摩根士丹利工作,他最想从事的工作是工程师。他认为,工程师是解决问题的。我想去解决一些没人解决过的问题,比如,解决财富行业的‘门槛’问题,希望帮普通人把辛辛苦苦赚来的钱管好在接受本刊专访时,徐彬告诉记者。小帮规划,就是带着这样朴素愿望诞生的。这个愿望可溯源到2008年,那时徐彬在香港亲历了金融危机,看到许多老百姓把一生辛苦积累的财富搭了进去,感到既同情又无力。他意识到,这些本就缺乏投资知识和风险意识的普通家庭,恰恰是最需要专业服务的。

徐彬

技术破局:攻克成本、效率、品控合规三道“门槛”

“做这件事,既能帮助别人,还能在一定程度上帮助缩小贫富差距。”在徐彬看来,这个问题尤其值得一解。但凡“难题”总有成因,与这个“难题”缠斗了近6年的他,对此有深刻理解。

徐彬找到的破局钥匙是技术,他将小帮规划定位为坚决不碰钱的互联网科技公司,专注做理财知识普及和服务的科技赋能,并筹划了一条由“互联网化”经“数字化”再到“智能化”的发展道路。

徐彬的理念在实践中得到印证。目前,小帮规划旗下全资子公司小帮保险经纪,持有全国性保险经纪牌照,已累计帮助客户获得超过2300亿元保障额度。在服务过程中,保险规划师们在小帮自研辅助下,服务效率相较传统展业模式提升了10倍以上。此外,得益于服务记录全程可追溯和高频质检机制,服务质量得到有效控制,直接提升了客户满意度与口碑。

无独有偶,这种将保险经纪业务纳入信息化轨道的做法“踩”在2021年1月12号银发布的《保险中介机构信息化工作办法》节奏上,与要求同步。

蓝海背面:在不成熟市场环境中创造突破口

徐彬的“解题”过程并非一帆风顺。

尽管早在2015年创业之初,就踏入了帮一般收入的人做财富这片蓝海,但徐彬很快就意识到,当时市场环境并不成熟。

“我们曾仔细打磨过基金组合、投资工具这样的产品,也尝试做过普通投资者社区,但实践下来,市场反应是平淡的。”徐彬说,彼时,类似余额宝的货币基金,还可以不错收益。一般收入家庭想理财投资,市场上有很多“看上去更简单”“看上去更美”的方式。

在那个人人寻找蓝海的时代,徐彬身处其中,深切体会到了蓝海的另一面—尚待成熟的市场环境、需求尚未觉醒的用户。也正是这一系列经历,让徐彬萌生了写课、做教育的想法。

“我发现,如果给我20分钟,让我给他们讲解一些专业基础知识,讲完以后,他们的认知会发生明显转变。这让我发现我之前做的东西,顺序错了。我应该先做教育,让用户有了一定知识基础后,再工具和服务。”

在小帮规划正式创立的2017年,徐彬撰写了超过100万字的课程,以知识付费产品的形式上线了,全年销量超过20万份,成为当年畅销课程。

与此同时,徐彬也感受到了这片蓝海正在升温。

“十九大”报告中,明确提出了“拓宽居民劳动收入和财产性收入渠道”2020年3月国家等23部门联合发布《关于促进消费扩容提质加快形成强大国内市场的实施意见》专门提出了“丰富规范居民投资理财产品”政策红利来了。

制胜之道:坚持为用户创造价值

徐彬做事有理工男特有的认真和执拗。

为缓解学员在学习课程后、面对复杂投资实践的焦虑感,从2017年起,每周做一期公开直播,为学员讲述知识,答疑解惑。一做就是三年多,累计超过160场。

“你是不是在认真地为用户创造价值,用户是能感受到的。”徐彬说,“我们会继续做好投资者教育,长期陪伴用户们走下去。”

目前,小帮规划累计用户数已超过600万,并通过APP建立起了用户社区,老用户的月留存达到了80%。2021年1月,小帮规划宣布完成数亿元B+轮融资。该轮融资由DST Global的合伙人和领沨资本领投,主要老股东、红杉中国、蓝驰创投全部跟投。资本的加码进入,是对小帮探索模式的一种认可。在谈到B+轮融资资金用途时,徐彬的回答极其简洁:技术,内容,品牌。

“技术破局,长期为伴,让财富进入寻常百姓家”对徐彬而言,是初心,更是使命。

本文相关词条概念解析:

用户

用户,广泛的含义是使用者,即使用你的产品或服务的一方。一般是指城镇、农村接受社会某种有偿服务的客户。如:供水、宽带、通信、供暖、煤气等客户。用户分为电脑登录用户,每一个电脑登陆用户都是采用个人的设置。用户:某一种技术、产品、服务的使用者,使用某种产品的人。用户:在计算机里还指人、帐号、进程等。信息通信技术的发展使得创新不再是科学家和技术研发人员的专利,用户对与科技创新的重要性被日益认识,用户参与的创新2.0模式正在逐步显现,用户需求、用户参与、以用户为中心被认为是新条件下创新的重要特征,用户成为创新2.0的关键词,用户体验也被认为是知识社会环境下创新2.0模式的核心。

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